Έναρξη διαδικασίας AFM και τραπεζικού λογαριασμού για περιπτώσεις κληρονομιάς

Γιατί μια υπόθεση κληρονομιάς χρειάζεται το ΑΦΜ πριν την τράπεζα

Η τακτοποίηση μιας ελληνικής κληρονομιάς σχεδόν πάντα σημαίνει επαφή με ελληνική τράπεζα — έναν λογαριασμό αποβιώσαντος συγγενή, κεφάλαια προς αποδέσμευση ή ποσά προς είσπραξη — και μια ελληνική τράπεζα δεν μπορεί να σας κάνει onboarding χωρίς πρώτα ΑΦΜ (Αριθμός Φορολογικού Μητρώου). Το ΑΦΜ, που εκδίδεται από την ΑΑΔΕ, είναι το φορολογικό αναγνωριστικό που η τράπεζα καταχωρίζει στον φάκελο KYC σας· χωρίς αυτό, η σχέση λογαριασμού δεν μπορεί να ανοίξει και η κληρονομιά δεν μπορεί να κινηθεί μέσω αυτού. Γι' αυτό μια υπόθεση κληρονομιάς και τραπεζικής τρέχει με σταθερή σειρά: πρώτα εγγραφή ΑΦΜ, μετά άνοιγμα λογαριασμού. Η Ellytic λειτουργεί ως Independent Concierge συντονίζοντας και τα δύο βήματα διαδοχικά, προετοιμάζοντας και υποβάλλοντας τους φακέλους, χωρίς να παρέχει νομικές ή φορολογικές συμβουλές.

Η σειρά ΑΦΜ-μετά-τράπεζα για τους κληρονόμους

Η σειρά δεν είναι προαιρετική: το ΑΦΜ πρέπει να υπάρχει πριν μια ελληνική τράπεζα ολοκληρώσει το onboarding, γιατί η τράπεζα καταγράφει τον φορολογικό σας αριθμό ως μέρος του ανοίγματος της σχέσης. Όπου βρίσκεστε στο εξωτερικό, το ΑΦΜ αποκτάται μέσω εξουσιοδοτημένου εκπροσώπου βάσει ειδικού πληρεξουσίου και μιας σύντομης βιντεοκλήσης ταυτοποίησης, εκδιδόμενο συνήθως εντός τριών εργάσιμων ημερών από τη συγκρότηση πλήρους φακέλου. Με το ΑΦΜ στα χέρια σας, προχωρά το τραπεζικό onboarding — η τράπεζα διενεργεί τον δικό της έλεγχο KYC, λαμβάνοντας τα έγγραφα ταυτότητάς σας, το αποδεικτικό διεύθυνσης και το ΑΦΜ, και, σε πλαίσιο κληρονομιάς, τα έγγραφα που σας συνδέουν με την κληρονομιά. Το Full Service Bundle της Ellytic συντονίζει το ΑΦΜ και το τραπεζικό onboarding ως μία διαχειριζόμενη ακολουθία, ώστε τα δύο βήματα να μην μπλοκάρουν το ένα το άλλο.

Τα μεταφρασμένα έγγραφα στα οποία στηρίζεται ένας φάκελος κληρονομιάς

Οι υποθέσεις κληρονομιάς έχουν πολλά έγγραφα, και τα αλλοδαπά πρέπει να προσκομιστούν ως πιστοποιημένες μεταφράσεις στα ελληνικά τόσο για την ΑΑΔΕ όσο και για την τράπεζα. Οι μεταφράσεις της Ellytic εκπονούνται από ορκωτούς μεταφραστές με εγκεκριμένη ηλεκτρονική υπογραφή (QES), γίνονται δεκτές από κάθε ελληνική αρχή χωρίς πρόσθετη σφραγίδα και παραδίδονται σε μία εργάσιμη ημέρα. Αναμένετε να μεταφραστούν έγγραφα ταυτότητας, ένα αποδεικτικό διεύθυνσης και τα έγγραφα οικογενειακής κατάστασης ή κληρονομιάς που τεκμηριώνουν τη συγγένειά σας με τον αποβιώσαντα. Πολλά από αυτά τα δημόσια έγγραφα — μια ληξιαρχική πράξη θανάτου, ένα πιστοποιητικό συγγένειας — απαιτούν επισημείωση (τη Σφραγίδα της Χάγης) πριν τη μετάφραση, την οποία εντοπίζουμε από την αρχή, ώστε ο φάκελος να μην απορριφθεί ούτε από τη Δ.Ο.Υ. ούτε από την τράπεζα.

Παγίδες κληρονομιάς και τραπεζικής

Το πιο ζημιογόνο λάθος είναι η προσπάθεια ανοίγματος τραπεζικού λογαριασμού πριν υπάρξει το ΑΦΜ — η τράπεζα απλώς δεν μπορεί να προχωρήσει και η υπόθεση κολλά. Πέρα από τη σειρά, οι φάκελοι κληρονομιάς αποτυγχάνουν σε επισημειώσεις που λείπουν από τα έγγραφα κληρονομιάς, ασυνεπείς γραφές ονόματος μεταξύ του διαβατηρίου του κληρονόμου και των εγγράφων της κληρονομιάς, και μεταφράσεις που εκπονούνται πολύ αργά για τη Δ.Ο.Υ. ή την τράπεζα. Επειδή τόσο η ΑΑΔΕ όσο και η τράπεζα εξετάζουν τους φακέλους τους ως σύνολο, ένα κενό σε οποιαδήποτε πλευρά μηδενίζει αυτό το βήμα. Το να τρέξουν το ΑΦΜ και το onboarding ως μία συντονισμένη ακολουθία είναι αυτό που κρατά μια υπόθεση κληρονομιάς από το να κολλήσει ανάμεσα στους δύο φορείς.

Ποια υπηρεσία της Ellytic ταιριάζει στην περίπτωσή σας

Αν χρειάζεστε μόνο τον φορολογικό αριθμό, το Starter Bundle καλύπτει την έκδοση ΑΦΜ από την αρχή ως το τέλος. Αν θέλετε επιπλέον να ανοίξει ελληνικός τραπεζικός λογαριασμός και να συντονιστεί το onboarding σας, το Full Service Bundle προσθέτει το banking στον ίδιο φάκελο. Όταν το ζητούμενο είναι καθαρά έγγραφα — ένα πιστοποιητικό, μια δικαστική απόφαση ή ένα πληρεξούσιο —, μπορείτε να παραγγείλετε πιστοποιημένες μεταφράσεις ξεχωριστά. Κάθε διαδρομή οδηγεί σε μια σαφή υπηρεσία με καθορισμένο αντικείμενο, που μπορείτε να συγκρίνετε και να ξεκινήσετε όποτε είστε έτοιμοι.

Συχνές ερωτήσεις